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货币虚拟!网络虚拟货币政府规制

本论文可用于货币虚拟论文范文写作参考研究。

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裴汝辉1 陈晓枫2

(1.福建源发担保有限公司,福建福州350001,2.福建师范大学经济学院,福建福州350007)

摘 要:网络虚拟货币是指在网络虚拟环境中产生,并在网络虚拟环境中作为一般等价物使用的货币.随着网络技术进步与网络经济的飞速发展,网络虚拟货币作为新时代的支付工具,在给人们生活带来方便的同时也带来了一系列的问题.本文分析了网络虚拟货币可能产生的系列风险,在借鉴网络虚拟货币政府规制国际经验的基础上,提出构建网上央行、建立网络虚拟货币百分百准备金制度等政策建议,以完善网络虚拟货币政府规制,防范其风险.

关键词:网络虚拟货币:网上央行;政府规制

中图分类号:F820

文献标识码:A

文章编号:1673-9884 (2010) 05-0027-05

著名经济学家林顿·拉鲁什曾经预测:“全球每天的金融交易中,仅2%与实体经济有关.从2050年开始,网络虚拟货币将成为能够流通的通行货币.”根据2009年CNNIC的统计数据显示,中国网民数量达到3.16亿,仍保持全球第一地位,中文网站数量已经达到287.8万.与网络购物密切关联的网络支付发展十分迅速,目前使用的网民规模已经达到5200万,增长率达到157.6%,有力地推动了网络购物的发展.从绝对数量和增长率来看,我国的互联网络发展已慢慢开始进入一个较为成熟的阶段.在这个过程中,网络虚拟货币应运而生.网络虚拟货币是指在网络虚拟环境中产生,并在网络虚拟环境中作为一般等价物使用的货币.网络虚拟货币降低了交易成本,方便了消费者与商家的买卖行为,给网络生活带来了新变革.作为新生事物,网络虚拟货币的发展在给人们带来方便的同时也带来了一些消极的影响.

一、网络虚拟货币可能导致的风险

(一)网络虚拟货币给金融市场带来的风险

如果网络虚拟货币的使用形成了统一市场,各种网络虚拟货币之间可以互通互兑,那么从某种意义上来说网络虚拟货币就是通货了,很有可能会对传统金融体系或经济运行造成威胁性冲击,那样就相当于在已有的法定货币和支付手段之外,又形成了另外一种货币和支付手段.各互联网公司必须清楚的是其提供的只能是商品,并且这种商品只能在自己系统范围内进行消费,一旦互联网公司把网络虚拟货币的发行当做一种新的融资工具,那必将造成金融系统的混乱.

(二)网络虚拟货币给发行人带来的风险

网络虚拟货币的发行和金属货币储值没有任何关系,发行公司的发币行为也不受任何部门的监管,因而网络虚拟货币的发行量根本无法统计.如果发行公司提供的商品和服务价值低于网络虚拟货币的发行量时,即公司未来提供的商品服务无法满足目前用户需求时,就会在其系统内部产生“通货膨胀”.不过,这种“通货膨胀”不会对现实金融系统产生冲击,而只会对互联网公司本身产生冲击.如果良好的行业信用没有形成,其对行业的打击将是毁灭性的.

(三)网络虚拟货币为网络犯罪提供了便利

目前,网上网络虚拟货币的私下交易已经在一定程度上实现了网络虚拟货币与人民币之间的双向流通.这些交易者的活动表现为低价收购各种网络虚拟货币,然后以高价卖出,依靠这种价格差赚取利润.这样不仅使网络虚拟货币本身的价格产生泡沫、给发行公司的正常销售造成困扰,而且也为各种网络犯罪提供了销赃和洗钱的平台,从而引发其他一些不良行为.由于互联网公司对于网络虚拟货币账户的管理没有金融机构的身份审查那么严格,因此就给网络犯罪提供了可乘之机.

(四)网络虚拟货币理论上将导致国家税收流失

由于网络虚拟货币交易是网络时代产生的经营行为,至今还没有明确的法律条文规范,工商注册范围也没有关于虚拟物品交易的项目.但当虚拟财产交易逐渐规模化、盈利目的明显化,具有经营性质后,就可能涉及市场秩序、税收等方面的问题,也会因相应的政策缺乏而导致国家税收流失.

(五)网络虚拟货币带来的网络安全问题

目前,网络虚拟货币除了可直接用 购买,还可以通过网络转账和固定电话充值等多种方式购买.这些购买方式在为用户提供方便的同时,也具有一定的风险.另外,网络虚拟货币的发行并没有采用防伪技术,电脑黑客可能会利用其技术安全漏洞制造伪币,然后通过“地下渠道”将其兑换 民币来牟利.

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二、国内网络虚拟货币政府规制现状

(一)国内网络虚拟货币政府规制发展的现状

近年来,随着网络游戏被广泛应用于经营服务之中,由此产生了新的经济和社会问题,如市场行为缺乏监管、用户权益缺乏保障、网络游戏虚拟货币使用范围缺少限制等现象较为严重,成为社会关注的突出问题.中国国内网络虚拟货币的政府规制经历了一个从无到有的过程:从2007年的出台的《支付清算组织管理办法>,到《中华人民共和国电子签名法》的颁布;从2008年虚拟货币增值收税监管一直到2010年上半年经中国人民银行会签同意,文化部、商务部联合印发的《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》(以下简称《通知》).《通知>,着眼于网络游戏虚拟货币管理工作面临的新形势、新情况、新问题,力求解决当前网络游戏虚拟货币管理面临的突出问题.

一是首次明确了网络游戏虚拟货币的适用范围,对当前网络游戏虚拟货币与游戏内的虚拟道具做了区分,以适应网络游戏市场发展的新情况,解决新问题.

二是加强主体管理,规范市场行为.《通知》规定从事相关服务的企业需批准后方可经营.同时对网络游戏虚拟货币的使用范围做出了严格规定:不得用以支付、购买实物产品或兑换其他企业的任何产品和服务,防止网络游戏虚拟货币对现实金融秩序可能产生的冲击.

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三是切实保障用户合法权益,明确企业责任.网络游戏运营企业在核实用户身份后,应提供网络游戏虚拟货币充值和转移记录,按照申诉处理程序处理.对从事网络游戏虚拟货币发行和交易服务的企业都做出了一系列规定,提出了严格的要求.《通知》第十一条规定,网络游戏运营企业终止服务时,对于用户已经购买但尚未使用的虚拟货币,必须以法定货币方式或用户接受的其他方式退还给用户.政府首次开始关心消费者的未使用虚拟货币的回兑问题.

四是保护未成年人健康成长,禁止网络游戏虚拟货币交易服务企业向未成年人提供服务.

五是充分利用现有的管理手段,提出建立网络游戏虚拟货币管理工作协调机制,加强部门沟通协调,规范市场秩序、保障网络游戏产业的健康发展,防范金融风险,防止和打击利用网络游戏虚拟货币的违法犯罪行为.

(二)目前我国网络虚拟货币政府规制存在的问题

近几年,我国网络虚拟作为新兴支付工具业务发展很快,一时间各种网络虚拟货币成为炙手可热的“货币”,从事网上支付的第三方支付机构也纷纷成立,但由于缺乏相应的法律规范,网络虚拟货币监管还存在一些问题.主要表现在:

1.监管主体不明确

网络虚拟货币作为新生支付工具是集网络运营和金融业务为一体的综合性业务,与网络运营和金融业务相关的监管机构,如人民银行、银监会、信息产业部门等都可以对网络虚拟货币支付的某一方面业务进行监管,但目前国内尚未明确由哪一方机构负责对网络虚拟货币支付进行全面监管,以至于监管处于真空状态.

2.监管法律依据不足

网络虚拟货币主要面临三大类法律问题:第一类,网络虚拟货币的法律问题,包括虚拟货币的范围、监管与规范、安全性等;第二类,安全方面的法律问题,如虚假支付网站、网络支付证据认定、电子认证以及网络支付责任承担等问题.然而目前涉及网络支付的法律法规还不健全.虽然于2008年年底,经中国人民银行会签同意,文化部、商务部联合印发了《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》,但是该通知还需要进一步明细和完善.

3.缺乏相应的回兑机制

目前网络虚拟货币只实现了单向兑换,并没有相应的回兑机制.以Q币为例,腾讯公司已经关闭了网络虚拟货币至人民币的兑换.消费者手中多余的网络虚拟货币,只能通过网络虚拟货币交易平台 多余的虚拟货币,这促使了网络虚拟货币地下市场交易的形成和繁荣.然而,地下市场的兑换杂乱无序,通过网络虚拟货币买卖价差牟取暴利,网络虚拟货币的“倒爷”“钱庄”应运而生,甚至出现过囤积虚拟货币,炒作虚拟货币的现象.回兑机制的缺乏在一定程度上造成了网络虚拟货币市场的混乱.

4.消费者权益难以得到有效保障

目前流通的网络虚拟货币既没有发行准备金保障又缺乏相应的法律保护,完全处于一种放任自由的无政府监管状态,广大消费者的合法权益难以得到保障.首先,网络运营商在巨大通胀税的诱惑下很难保证其不会将玩家利益与国家税收抛之脑后,大量发行虚拟货币.网络虚拟世界的通胀将会造成消费者手中虚拟货币迅速贬值,直接影响消费者利益.其次,我国国内法律对于虚拟财产的保护还未出现明确的管理规定,即使消费者“虚拟财产”被窃,报案后执法机关也面临无法可依的局面.

三、网络虚拟货币政府规制的各国模式与借鉴

(一)网络虚拟货币政府规制的各国模式

1.美国监管模式

美国对第三方网上支付业务实行的是多元化的功能性监管,即分为联邦和州两个层面进行监管.美国监管的重点是交易的过程,而不是从事第三方支付的机构.其中美国联邦存款保险公司(FDIC)是重要监管部门.同时美国在市场准入和滞留资金的监管方面也作了一定要求.美联储把网络虚拟货币视作一种可替换的支付工具,采取观望的态度,对其在流通过程结束后没有相关赎回要求,投资限制较为宽松.

2.欧盟监管模式

欧洲采取了谨慎的监管策略.早在虚拟货币出现的1994年,欧洲货币当局就建议只有银行等信用机构可以发行虚拟货币(EMI 1994),将虚拟货币的发行权掌握在货币当局手上,从源头实现对虚拟货币的全程监管.1998年,欧洲 银行再次重申(ECB 1998)虚拟货币发行权问题,一些欧洲国家相应更改了他们的法律以适应欧洲央行的要求,如德国就规定只有银行才被允许发行虚拟货币(Deutsche Bundesbank,1998).

3.亚洲国家监管模式

相对于欧美等国,亚洲国家第三方网上支付业务起步较晚,仍处于发展初期,但各国监管当局一直密切关注其发展,不断调整相应的监管措施.早在1998年,应对当时开始出现的网络虚拟货币经济,新加坡监管当局颁布了《电子签名法》,这是亚洲最早关于网络虚拟货币的相关立法.为保证本国虚拟货币发行机构的顺利发展,新加坡货币当局限制国外虚拟货币发行机构在其虚拟货币市场某些领域的进入,在保证虚拟货币市场国际化发展的同时,保护了本国相关民族产业的利益.香港则在2000年颁布《电子交易法令》,给予电子交易中的电子记录和数字签名与纸质对应物同等的法律地位,并增补有关电子货币发行的法律.另外,香港金融管理局还采取了行业自律的监管方式,收到了较好的效果.韩国则禁止网络游戏玩家进行虚拟货币交易,其次是对虚拟物品交易增税.但是,各国都没有对第三方网上支付平台制定专门的监管法规,相应的监管政策仍处在探索阶段.

(二)网络虚拟货币政府规制的国际借鉴

1.建立以 银行为中心的监管体系

从国外监管模式看,无论是美国、欧盟,还是亚洲一些国家和地区,都是以 银行或专门的金融管理当局作为第三方网上支付业务的监管主体.同时,从第三方支付机构的性质和功能来看,其主要提供的还是支付结算和清算功能,而支付结算和清算是人民银行的法定职责.因此,建议建立以人民银行为主、其他部门为辅的第三方支付清算监管体系,由人民银行负责对第三方网上支付业务的监督与管理.

2.健全法律法规,完善市场监管依据

美国与欧盟在第三方支付机构市场准入与退出、技术安全、虚拟货币发行等方面大都有限定性规定.因此我们不妨借鉴国外相关做法,健全法律法规,完善市场监管依据.如设置第三方支付机构最低资本金限制,实行牌照管理,提高市场准入门槛,以提高第三方支付机构的整体质量;借鉴国外电子支付立法,在现有《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》基础上进一步加强规范网络虚拟货币交易行为,确保客户交易活动安全性和交易记录的真实性;明确我国的网络虚拟货币的定义,允许第三方网上支付机构在向人民银行缴纳发行准备金后,可以发行网络虚拟货币,并规定用户可以按面值赎回网络虚拟货币等.

3.以市场为导向,实行审慎有效性与动态监管

在网络虚拟货币管理上,美国与欧盟一些国家多以鼓励虚拟货币新兴支付工具创新、适应市场需求为导向,实行审慎有效性监管,并在实践中不断加以规范.因此建议监管部门在制定监管措施时,要立足于市场,以市场为导向,合理配置市场资源.在具体操作上,应以风险管理为基础,结合我国现实国情,在第三方网上支付业务监管中寻找安全与效率的最佳均衡点,在监管收益与成本的权衡中把握监管力度.此外,由于目前第三方网上支付业务在我国还处于成长期,未来发展还存在诸多不确定性,因此建议监管部门实行动态、有弹性的监管,分阶段制定监管政策,在发展中求规范,在规范中促进发展.

四、加强我国网络虚拟货币政府规制的若干建议

(一)建立发行资格审批准入制度

主管部门根据申请发行主体的资本规模、经营状况、资信等级、内部管理制度等因素决定是否批准其发行网络虚拟货币.主管部门要根据发行商的资产状况确定其发行数量.网络虚拟货币的使用者应仅限于个人和网络运营商等特定用户;必须采取实名制方式

(二)严格使用范围

为防范网络虚拟货币冲击人民币法定货币地位,应对网络虚拟货币的使用范围做出限制.网络虚拟货币只能在虚拟世界中使用,不得购买人民币才能购买的产品和服务.

(三)建立网络虚拟货币回兑制度

建立规范的回兑制度,规定网络虚拟货币发行商对于自己发行的网络虚拟货币必须接受回兑.回兑价格不得超过发行价格,允许其在扣除合理的回收费用基础上适当下浮.但需对最低价格做出限制,以防发行商压低回兑价格而从中获利.

(四)明确个人虚拟财产的法律地位

在我国,虚拟财产尚未得到法律确认,虽然有判例认可了当事人对虚拟物品的所有权,但是仍然缺少法律支撑,如果不给虚拟财产明确的法律地位,不利于法律关系的稳定.我国应积极借鉴国外经验,给虚拟财产赋予明确的法律地位.

(五)明确人民银行等相关部门职责

网络虚拟货币的管理部门主要涉及人民银行、工商行政管理部门、通信管理部门等,需要明确相关各方的工作职责.人民银行应重点对网络虚拟货币与人民币兑换实施严格的监管,通过禁止网络虚拟货币倒卖、限制网络虚拟货币使用范围、限制网络虚拟货币发行总量等措施,防范网络虚拟货币对人民币的冲击.工商管理部门应对网络运营商、网上经营者的业务经营实行管理,通过颁发“网店许可证”的形式对目前的网上经营进行规范化管理.通信管理部门应规范网络营运商系统配置、安全措施等相关标准,规范电话充值等行为,完善网络追踪系统.对网上交易进行跟踪和监测等.

(六)加强企业的社会责任感

企业承担社会责任是国际惯例,对于公共互联网运行来讲,企业的责任不可推卸.企业作为营利组织,营利是第一位的,这与社会责任又是矛盾的.央行应构建完善的企业监管体制和激励机制,以加强企业社会责任感.

(七)尝试建立虚拟央行

在构建网络虚拟货币监管框架之前有必要先引入“黄金股”概念.黄金股是指政府在重要企业持有的带有特定权力的股份,持股政府不能对企业日常经营活动进行干涉,但当政府认为企业行为有损于国家整体利益时,政府就可通过“黄金股’’这一简单的制度安排予以否决.笔者认为可以构建一个由几家较大的网络虚拟货币发行公司组成的虚拟 银行.如下图

发行份额按虚拟货币的业务收入来划分,现实央行以1%的黄金股方式对“网上虚拟央行”进行规制.网络虚拟货币发行商必须以100%的实体资产作为网络虚拟货币发行准备,网上网络虚拟货币与人民币之间实行双向兑换并且兑换汇率为1:1,一方面网络虚拟货币的统一发行克服了流通范围的限制问题,另一方面l00%的实体资产作为发行准备有利于保护消费者和发行商自己本身的安全.其中1%的黄金股权代表政府规制的话语权.

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