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基金投资者!基金定投懒不得

导读:该文是基金投资者论文范文,为你的写作提供相关参考。

基金投资者讲座——基础班(4) 视频 : 基金投资人 1、★私募基金非法集资的区别2、★基金/证券/其他3、★本土私募的价值挑战4、★霍英东之子的“豪门骗局”

文/本刊记者 孔汀

基金定投也被很多人称为“懒人理财法宝”,但其实这并非一些投资者所想象的一劳永逸的投资方法,若是真的做个懒人,随便买只基金按期扣款之后便撒手不管,财富很可能不但没增长却蒸发了.

对于基金定投,相信大家都已经不陌生了.单笔买入基金时假如选对了时机收益自然很高,但是如果踩错了点,投资者也会面临很大的损失,而市场的脉搏是普通投资者很难把握的,华尔街的投资者中流传着一句话:想要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀还要难.与一次性的买入基金相比,对基金进行定投可以有效分散风险和均衡成本,定时分批买入基金可以在市场中找到相对的平衡点,化解市场的起伏波动, 实现更稳定的收益.而且,定投基金对于投资者的要求也更简单,不像单笔投资那样需要费尽心力捉摸入市时机,因此基金定投也被很多人称为“懒人理财法宝”.

但是, 准备进行基金定投的投资者必须明白,基金定投并非一种稳赚的投资方式,而是也面临着各种风险,而且基金定投从前期购买的选择到定投期间的检视和调整,都是需要投资者去花费精力的.因此,基金定投并非是某些投资者所想象的一劳永逸的投资方法,虽然不像股票那样需要时刻追踪,但是投资者若真的在基金定投上做一个“懒人”, 以为随便买个按期扣款长期持有就能稳赚不赔,购买之后就撒手不管,那么到头来不但可能赚不到钱,还可能会亏损不少.

定投方式有讲究

基金定投的传统方式是与银行或证券公司签订协议,由这些机构定时定额代为扣款购买所选的基金,优点是简单方便,所需金额起点低,但是缺乏灵活性,可控性太低,不方便投资者进行调整.

如果愿意投入更多的时间和精力,投资者不妨选择自己手动操作,自主决定每次投资的份额与时间,根据市场走势调整每期投入金额,在市场高估的时候减少投入的金额,在低估时增加投入金额.只要这样把握好市场机遇,低成本的投入较多,高成本的投入较少,就可以提高投资收益率.

基金:基金投资者讲座——基础班(1)

近几年,国内市场上也出现了不少智能定投服务, 投资者可以从金额、日期、周期、涨跌、均线等方面进行选择,不但保留了普通定投的机械化、能降低主观操作风险的优点,还可以通过数量分析方法进行模糊择时,优化投资成本.

选对基金才能笑到最后

并非随便选上一只基金进行定投就能获得长期的利润,挑选合适的基金是非常重要的,投资者可以从基金的过往业绩、基金经理的能力和持仓特点等方面来选择基金.

过往业绩.基金定投这种投资方式获利并非靠的是短期利益,投资者必须牢记基金定投要坚持足够长的时间周期,才能看出真正的效果,而不能过分在意短期内的涨跌,因此,在选择所要定投的基金时,投资者不应过于看重短期收益,看近期哪只基金上涨得快就买哪只基金,而是应该多关注基金在一个较长的时间段内的历史收益,选择长时间内表现稳健、排名稳定在同类基金前列的基金.

基金经理.基金经理对于一只基金来说是至关重要的元素,直接决定了一只基金的风格,因此在选择基金时也应该对基金经理有所了解,毕竟大家都希望将自己的钱交给值得信任的人.

虽然普通投资者很难对于基金经理有深入的了解,但是在选择基金时还是有一些依据可以参考的.例如基金经理的从业年限,一般来说,至少要从业5年以上,五年以下的话数据不足很难判断.还有基金经理过往执掌基金的业绩,尤其是应该关注其在熊市中的表现,因为市场上涨的时候赚钱比较容易,而下跌时控制亏损的操作则更能体现出基金经理的执业水平.

持仓特点.基金定投是基于“看多”市场的基础上的,经济的波动直接影响着定投基金的盈亏,而经济总体虽然短期可能出现衰退,但是从长期来看趋势还是上升的,所以基金定投才能在这种上涨的长期趋势中获利.但是,如果想选择投资范围限于单一行业的基金,那么选对基金所要投资的行业就很重要了,虽然大经济不可能一直衰退,但是对于单个行业来说却并非如此,如果所选基金投资的行业一直走下坡路无力回头,那么定投时间再长也只能是亏损更多.因此,假如没有十足把握能猜中某个行业的发展趋势,那么最好还是尽量避免选择这种投资单一行业的基金.

定投基金需多进行“体检”

并不是选择好了基金就能坐等收益了,在基金长期持有的过程中,不断对自己的基金投资组合进行检视和调整是非常重要的.

货币基金和债券基金都属于相对稳定的基金,因此不需过多关注,投资者需要检视的是股票型等风险较大的基金.投资者不应该只以单纯的盈亏来评价自己手中的基金,因为基金业绩好坏是和整个股市联动的,在熊市中即使很优秀的基金经理也难以做到不亏损,因此,以所持有的基金在同类基金中的排名来判断基金的质量更为确切,若所持有的基金业绩一直明显低于同类型同风格基金的平均业绩,就能充分说明这不是一只优秀的基金.投资者可以查看所持有的基金在不同时段的排名表现,例如最近3个月、半年、一年以及更长时段的排名,一只优秀的基金应该有多个时段的排名都处在靠前的位置,这样的基金我们可以继续保留,而假如某只基金在好几个时段的排名都表现不佳,那么我们就应该适时放弃,开发新的选择.

基金投资者讲座——基础班(2) 视频时长:03:56 基金投资者讲座——基础班(2) 播放:47237次 评论:9846人

另外, 当所持有的基金更换了基金经理时, 投资者需要格外关注这只基金, 特别是在原先的基金经理本是该基金甚至该公司核心人物的情况下, 这种变化通常会对该基金的表现有明显的影响, 因此, 这时投资者需要谨慎考虑是否应该继续持有该基金.

停止对某只基金定投的原因可以有很多种, 但投资者绝不应该仅仅因为基金在下跌而停止定投.因为基金的上涨和下跌本身就是定投必须经历的, 在低点停止扣款将会让你丧失摊薄成本的机会.试想假如一只基金只涨不跌, 那么投资者选择定投的意义何在? 一次性买入岂不是更加划算?

定投是长期投资,因此在定投的过程中,投资者对于自己定投的金额也应该随着情况的变化而不断做出调整.除了自己财务状况的变化外,通胀也是必须要考虑的因素,如果定投金额始终不变,那么定投的成果就会被通胀所吞噬, 失去投资最初的意义,因此建议定投金额随着CPI的上涨半年或者一年进行一次上调,或者随着自己的收入上涨进行上调.

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